Tecnocom presenta solución de pago Host Card Emulation (HCE) para celulares

2222222Tecnocom dio a conocer la Plataforma para Pago Móvil HCE, solución universal para la realización de pagos con tarjeta bancaria a través de un Smartphone, que permite a los emisores lanzar iniciativas de Pago Móvil de forma autónoma, cumpliendo con las especificaciones emitidas por las redes y minimizando el impacto sobre el resto de sistemas de Medios de Pago.

Según la Directora de Soluciones de Medios de Pago de Tecnocom, Ana Fernández “en 2020 el 50% de los consumidores serán solo móviles y el celular será el principal canal de venta, sin embargo sólo una mejor experiencia del consumidor con un ecosistema de servicios adicionales como fidelización, control de acceso, transporte, etc. hará que los pagos móviles despeguen”, cuenta.

Fernández indica también que los bancos tratan de ser móviles y la clave está en la confianza que tengan los usuarios en el sistema de pago y en los servicios adicionales que dispongan a través de dicho dispositivo.

En este contexto, la Plataforma HCE de Tecnocom ofrece todos los elementos requeridos para que el emisor pueda desplegar iniciativas de pago móvil HCE, de acuerdo a las últimas especificaciones emitidas por Visa y MasterCard. En paralelo, el Servicio de tokenización está ya incluido en la solución, por lo que la entidad no está obligada a contratar este servicio de manera externa, si bien puede igualmente mantener interfaces con los servicios de tokenización de terceros (ej. Visa & Mastercard TSP servicies). La solución minimiza el impacto con el resto de sistemas del emisor, facilitando la integración por medio de servicios web, y proporcionando API & SDK de HCE para integrar la funcionalidad dentro del Wallet propio de la entidad.

Ana Fernández recuerda que “transformar el celular en un monedero electrónico, Wallet que emule la billetera es una antigua aspiración que se está convirtiendo en una realidad gracias a la generalización de los smartphones y el cambio cultural experimentado por los consumidores”.

Desde hace años, la industria ha mostrado un enorme interés en los ‘wallets’ y los pagos a través de móviles gracias al uso ya generalizado de smartphones, sin embargo, sólo se había materializado en la realización de pilotos de ámbito reducido, derivado de las importantes limitaciones logísticas y de lo complicado del ecosistema comercial basado en las SIMs. Esta situación, según Tecnocom, ha variado radicalmente los últimos dos años y ha empezado a despegar con la entrada de los grandes players bancarios y no bancarios. “Visa, MasterCard y American Express ya han definido las bases técnicas para ofrecer pagos móviles de forma segura dentro de las redes actuales de pagos, como el  HCE (Host Card Emulation)”.

Cómo funciona

La solicitud de enrolamiento la realiza el cliente sobre la aplicación Wallet.

  1. Solicitud iniciada. El cliente solicita la activación de una de sus tarjetas para el pago móvil HCE a través de la aplicación Wallet de la entidad. La API HCE / NFC enlaza con el módulo Mobile Server para iniciar el enrolamiento.

Opcionalmente este paso puede requerir la utilización de un factor adicional de autenticación de usuario (e.g. OTP).

  1. Validación de solicitud. El sistema Integrador valida si la solicitud es autorizada para el cliente concreto y su tarjeta en base a las reglas parametrizadas por el emisor.
  2. Registro dentro del programa HCE. Usuario y tarjeta son registrados dentro del programa HCE. Se provisionan los tokens.
  3. Provisionamiento de tokens al celular. Se establece un canal seguro con la API HCE / NFC y se habilita el uso de notificaciones push. Se provisionan los tokens de pago a la API HCE / NFC.
  4. Almacenamiento de tokens. La API HCE / NFC almacena un conjunto de tokens a ser empleados en el pago móvil.
  5. Tarjeta activada para el pago móvil. La aplicación Wallet informa que la tarjeta ha sido enrolada para el pago móvil.

 

Pago con celular

La aplicación no requiere disponer de conexión de datos para iniciar el pago desde el móvil.

  1. Inicio del pago al acercar el móvil al POS contactless. El aplicativo Wallet se vincula al uso de la antena NFC para pagos móviles, sin necesidad de abrir la aplicación. La API HCE / NFC hace uso del siguiente token válido almacenado de la tarjeta por defecto. La API NFC / HCE genera una transacción de pago válida de tipo “EMV Contactless” a través de la antena NFC.
  2. Tramitación de la transacción “EMV Contactless”. El adquirente tramita la transacción normalmente, ya que el token suple a los datos reales de la tarjeta. Al ser una transacción de tipo “EMV Contactless”, requiere una autorización online del emisor.
  3. Identificación BIN HCE. El autorizador del emisor reconoce la transacción de tipo HCE (BIN del token usado exclusivamente en operativa HCE). Contacta con el Servidor HCE para realizar las validaciones y recuperar el PAN real.
  4. Validación y detokenización. El módulo HCE Server realiza las validaciones criptográficas (ARPC), comprueba que el token es válido y detokeniza devolviendo el PAN real.
  5. Autorización sobre PAN real. El emisor autoriza sobre el PAN real.
  6. Tramitación de la autorización con las redes. El sistema Autorizador tramita la autorización con las redes de la forma habitual, empleando los datos del token.
  7. Notificación al cliente (push, SMS,etc…). Opcionalmente, el emisor puede notificar al cliente la transacción realizada, empleando por ejemplo la mensajería push o SMS.